審査が甘い銀行カードローンなんてあるの？保証会社と口コミの評判から検証！

銀行カードローンで審査が甘いところはあるの？

銀行カードローンは審査が厳しいと言われてるけど、全部が一律に厳しいのか？それともどこか特定の銀行が甘いのか？ 審査通過率はどうなのか？ どの銀行が通りやすいのかは気になるところだと思います。

調べようにも銀行カードローンは審査通過率を公表はしていません。そのため色々あってどれを選べばいいか、何を判断基準にすればいいのか、普通はわかりません。

当記事ではその辺りの疑問点をピックアップし、様々な視点から審査に通りやすい銀行カードローンを検証しました。

銀行カードローンの審査通過率を消費者金融から考えてみる

カードローンを利用しようと思った際、やはり気になるのは審査通過率です。銀行カードローンと消費者金融のカードローン、審査通過率に違いはあるのでしょうか？

ここでいう審査通過率とは、申し込んだ人数に対しての審査を通過した人数の割合です。200人申し込んで80人が通過したなら、40％です。では実際に消費者金融のキャッシングサービスでは審査通過率はどうなっているのでしょうか？

主な消費者金融の審査通過率

まずは消費者金融の大手三社であるアイフル・プロミス・アコムを中心に、審査通過率を見ていきましょう。各消費者金融の審査通過率については、各社ホームページから見ることができます。

各社ごとに承認率・新規貸付率・成約率・審査通過率のような表記をしていますが、全て意味は同じです。

プロミスの審査通過率は全体的に44.0％前後で推移しています。大手三社の中では低い方ですが、申し込みから借り入れまでの流れがスムーズ・本人確認書類等もネット提出で来店せずに済んだ　との声もあります。歴史もあり信頼できる会社でしょう。

アイフルの審査通過率はだいたい46.0%前後と言えそうです。アイフルもインターネットのみで借入の手続きが済むので、来店の必要性がないです。さらに審査時間も早く、最短1時間で入金されるため、とにかく早くお金が必要な時に強いです。

アコムの審査通過率はサンプルが少ないものの48.0%近くあります。大手三社の中ではアコムの審査通過率が一番高いです。更にアコムは平成28年7月に金利や上限金額の改定等を実施、新規成約率も上昇傾向にあります。

残念ながら銀行カードローンの審査通過率は公表されていません

銀行カードローンの審査通過率は消費者金融と違い審査通過率を公表されていません。正確な数字は出ませんが、審査通過率はおおよそ20％から30％と言われています。消費者金融の約半分くらいのようです。

審査通過率の公表がない銀行カードローンは、各社通りやすさの比較が難しいのが現状です。ではもう打つ手はないのかというと、そうでもありません。

「保証会社の通りやすさを比較する」ことで、ある程度の憶測が可能ではないかと考えます。どういうことかご説明します。

保証会社の「審査通過率」から審査が甘い銀行カードローンを検証してみよう！

銀行カードローンは審査を消費者金融や信販会社に委託していたりと、外部に保証業務を任せているケースが多いです。つまり実質的な審査の大部分は、銀行ではなく保証会社が行っているのです。

よって、この実際に審査を行っている保証会社の比較から、どこの銀行が通りやすそうかを考えられるのではないでしょうか？ この審査を担う保証会社の傾向や審査難易度から銀行カードローンの審査の厳しさを推測してみましょう。

消費者金融が保証会社の銀行がおすすめ！？ アコムの成約率は48%近い

消費者金融の審査通過率はWEBにて公式に公開されているのに加え、審査のノウハウと抜群の審査通過率を誇っているので保証会社で比較するならかなりオススメです。

その中でもアコムを保証会社に持つ銀行がオススメです。アコムの審査通過率は48%前後でプロミスの44%前後より4%ほど上回っています。アコムの数値は消費者金融の中でもトップクラスの審査通過率です。ここからある仮説が立てられます。

保証会社で銀行カードローンの審査の厳しさを推定してみよう！

例えばある銀行系カードローンを取り上げると、保証会社はアコム、他の銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス）だったりします。

つまり、これは単なる憶測でしかありませんが、それらの銀行カードローンを比較するのであれば、アコムが保証会社の方が審査通過率の方が良いと考えられる、といった具合です。

このように保証会社の評判やデータなども参考にしてみても良いのではないでしょうか。以下大手銀行カードローンとその保証会社を表にまとめたものです。ご参照ください。

注意！別の銀行であっても保証会社が同じだと結果も同じ！？

審査落ちしたから他の銀行に申し込もう！というとき、保証会社が同じだと、いくら違う銀行だといってもやはり良い結果は望めないことが多いようです。

審査落ちを重ねると信用情報にも傷が付きますので、上記の表等をご参考の上違う保証会社で狙ってみましょう。

審査落ちと審査通過の「口コミ」の評判から審査が甘い銀行カードローンを検証！

審査通過率というデータの次に考えるべきは、経験者が語る体験談や評判です。何かを調べる上でやはり有力になってくるのは「口コミ」ではないでしょうか。「こんな条件で落ちた」または「これはダメだったけどこれは大丈夫だった」など、実体験が聞けるのはありがたいことです。

三井住友銀行カードローンは保証会社がプロミス！最高金利14.5%

三井住友銀行カードローンは銀行ならではの金利と限度額で人気です。自身に収入のない人は申込み対象外ですが、安定した収入のある方なら誰でも申込むことができます。もちろんアルバイトやパートも借り入れ可能です。

「安定した収入のある人なら誰でも」と記述した通り、実際にこれを裏付ける体験談もあります。正社員になったばかりの、年収見込み250万円に満たない方が、借入限度額は年収の約6割、金利は10％で借りられたようです。

このケースは、正社員の信頼性が高いことが要因になっている感じは否めませんが、逆に言えば正社員であれば期待して良さそうです。保証会社も消費者金融の大手プロミスのため、個人融資向けの審査のノウハウはありますし、早いです。

銀行カードローンで審査が甘いか見分けるその他のポイント

今まで幾つかの銀行カードローンを複数の視点で見てきましたが、審査基準にはいくつかの見方があることが少しはお分りいただけたかと思います。

次は銀行ごとの情報を見るのではなく、どのような要素を判断基準としたらよいかなどの少し大きなくくりで見ていきましょう。

審査時間が短い銀行カードローンがおすすめ！審査が甘いというより貸出ノウハウがある！

先ほどから何度か銀行でも早めの融資が可能であると話に出ていますが、実はこれは元々消費者金融特有の技術であって、早めの融資を可能にしているのは審査、借入までの流れの非常に優れたシステムが完成してのことなのです。つまり審査が早い＝消費者金融のノウハウがある、ということです。

ノウハウがあれば審査が甘いということではありませんが、こちらの返済能力や意志などをしっかり汲み取ってくれるでしょう。

金利が高い銀行カードローンがおすすめ！貸し付け希望なので審査が甘い傾向がある！？

金利が高いというのは何も単純にデメリットというわけではないのです。

元々銀行は高額融資を低金利で貸し付けることで利益を上げる方針だったため、個人に向けた融資はしていませんでした。

一方消費者金融はこの逆の方針で、その為金利が比較的高く設定されているのです。つまり高い金利は低い融資額も視野に入れているということの表れではないでしょうか。

銀行カードローンには主婦枠あり！審査が甘いのではなく別枠です

消費者金融は主婦は実質借りることができません。しかし、銀行カードローンの中には主婦でも融資を受けることの出来るものがあります。

それも他の審査とは別枠が用意されているものもあります。申し込み時にお問い合わせください。