他社からラピッドへ乗り換えたい！北海道銀行カードローン･ラピッドはおまとめＯＫ？総量規制の影響は？

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ラピッドは他社カードローンから乗り換えできる？おまとめは可能？

2つを比較している女性消費者金融などではカードローンの他におまとめや借り換え専用のローンなどを設けていますが、銀行などの金融機関にはそうしたローンというものはほぼありません。

そのため、銀行でおまとめローンや借り換えローンを利用する場合、使途自由なカードローンを利用することでおまとめや借り換えローンの代わりにすることができます。

おまとめローンとしての利用は可能！でも推奨はしていない！？

しかし、銀行系カードローンの中には、おまとめや借り換えとしての利用を推奨しているところと、どちらかというと消極的なところがあります。おまとめ＆借り換え利用に関しては各カードローンともに温度差が大きく、二極化とも呼べるほど差があります。では、北海道銀行カードローン・ラピッドはおまとめや借り換えが可能なのでしょうか？どうやらおまとめ推奨はしていないようですが、その疑問について解き明かしていきましょう。

おまとめや借り換えに積極的なカードローンとそうでないカードローンの違いは？ラピッドはどっち！？

北海道銀行も、他行と同様におまとめローンのようなものはありませんので、ラピッドを利用することでおまとめ＆借り換えの代わりとすることになります。カードローンは原則使途自由ですし、銀行系カードローンであれば総量規制の対象外のため、おまとめや借り換えとしても十分に活用できるわけですね。

公式サイトではおまとめローンも借り換えローンもすすめていない

おまとめや借り換え利用に積極的かそうでないかを見極めるには、公式ページ上で堂々と謳っているかどうかというのがひとつの目安となります。ラピッドの場合はどうかといいますと、実は公式サイト上では堂々とおまとめローンや借り換えローンを謳っていません。そうなると、ラピッドはおまとめ＆借り換えには消極的！？　とも思ってしまいそうですよね？

もうひとつ見極めるポイントが！直接問い合わせてみるべし！

公式サイトでおまとめ＆借り換え利用ＯＫと謳っていなくても、もうひとつ積極的か消極的かを見極めるポイントがあります。それは、借りる前にこのような用途で、と、個人的なケースを”直接問い合わせてみること“です。公式サイトを見てもよく分からない場合は、直接問い合わせてしまうのが最も手っ取り早い方法となります。

ましてやラピッドは24時間365日電話対応可能となっていますから、疑問点があればいつでも問い合わせることが可能です。実際に問い合わせてみると、あなたの場合は、おめとめや借り換え目的で借りることもできる、などという返答をもらえるはずです。

審査でＮＧの場合もあり！おまとめローンや借り換えローンでの利用は慎重に！

ラピッドの場合、使途として「消費・生活・投資資金等で特に制限無し」とされていますから、おまとめや借り換え目的でも十分に利用可能ということになります。

ただし、他社借入件数や借入額によっては、希望通りの融資を受けられるとは限りませんし、場合によっては審査落ちの可能性も高くなります。

他社借入件数は審査に重大な影響を及ぼします！希望するなら電話で問い合わせてから！

他社借入件数というのは、カードローンの審査に大きな影響を与えるほど重要な項目となります。多少の属性悪でも他社からの借入がゼロであれば審査に通ってしまうケースもあるほどです。つまり、他社借入件数が多ければ多いほど審査に不利な状況となります。

ラピッドの場合もそれは同様ですから、おまとめや借り換えとして利用するのであれば、パソコンやスマホなどから安易に申し込むのではなく、直接電話で問い合わせを行って現状を説明してしまった方が確実です。

なぜ銀行系はおまとめや借り換え利用が可能なの？消費者金融とは何が違うの？

ラピッドのような地方銀行のカードローンだけでなく、都市銀行であっても信金や信組でも基本的にはおまとめローンのようなものはありません。では、なぜ消費者金融にはカードローンのほかに、おめとめ＆借り換えローンが別に設けられているのでしょうか？

すべては総量規制が関係！？銀行系と消費者金融の決定的な違いとは？

銀行系カードローンと消費者金融系カードローンとの違いを語る上で外せないのが総量規制です。これは貸金業法に定められているルールで、年収の1/3以上は借りられないというものです。この辺は結構有名な話ですから、皆さんもよくご存知でしょう。

銀行は総量規制が関係ないから年収の1/3以上の融資が可能！

この総量規制は、貸金業法という法律の名前からもお分かりのように、貸金業者に適用されるルールです。つまり、消費者金融や信販系カードローンなどに適用されるわけですね。銀行は銀行法という法律が適用されるため、貸金業法は関係ありません。従って、銀行系カードローンは総量規制の影響を受けることがないわけですね。

敢えておめとめ＆借り換えローンコースを設定しない銀行もある

つまり、ラピッドのような銀行系カードローンは、総量規制の影響が無いために、実質的には年収の1/3を超えた借入も可能になります。ラピッドのように敢えておまとめ＆借り換えローンを設けなくても、カードローンで十分賄うことができるというわけです。

総量規制の影響を受けるのになぜ消費者金融でおまとめや借り換えローンを取り扱えるの？

一方の消費者金融では、総量規制のルールに則った貸付を行うため、おまとめや借り換え利用には不向きになってしまうわけです。そのため使途自由なカードローンのほかに、おまとめや借り換え専用のローンを扱っているわけです。

消費者金融でも消費者のためならばおまとめローンが提供できる

そもそも総量規制によって年収の1/3までというルールがあるのに、なぜ消費者金融では総量規制の枠を超えた貸付が可能なおまとめローンを取り扱えるのでしょうか？

実は総量規制には例外が設けられており、「消費者が有利となる貸付なら年収の1/3を超えてもＯＫですよ」とされているのです。つまり、「おまとめや借り換えによって借金負担が軽減される＝消費者に有利な貸付」ということになりますので、カードローンの他におまとめや借り換え専用ローンを別に設けることができるのです。

ラピッドに乗り換えたい！どのくらいお得になる？

おまとめや借り換えをして他者から乗り換える以上は、やはりどれだけお得かということがポイントになります。せっかく乗り換えても逆に金利が高くなってしまっても意味がなくなってしまいますよね。

ラピッドへ乗り換えるならラピッドの方が低金利であることが大事！

当たり前の話ですが、ラピッドをおまとめや借り換えとして利用するなら、ラピッドよりも高金利のカードローンから乗り換えなければ、せっかくの乗り換えも意味がなくなってしまいます。

実際にラピッドへ乗り換えたらどのくらいお得か検証しよう

仮に他社から50万円の借金をしているとして、それをラピッドに乗り換えるとした場合で考えてみましょう。ラピッドで50万円借りた場合の金利は年14.95%です。もしその50万円の借入先が消費者金融であれば、年18.0%ほどの金利が適用されますので、ラピッドへ乗り換えれば年3.5%分の金利負担が軽減される計算です。