キャッシングは年齢制限がある！20歳以上でなければ申し込めない！学生がお金を借りる方法は？

年齢制限を気にせずにお金を借りたい！

大学生は遊びも勉強も何かとお金がかかります。コンパのお誘いは断ることができたとしても、どうしても高額な専門書を購入しなくてはいけないことも。「キャッシングしてみようかな？」と、考える人もいるかもしれませんが、年齢制限なども気になるところです。いったいキャッシングは何歳から利用できるものなのでしょうか？

キャッシングは20歳になってから？

銀行や消費者金融のキャッシング、カードローンなどの利用条件を見てみると「20歳以上で安定収入がある方」となっていることがほとんどです。いったいなぜ、20歳未満では利用できないのでしょうか。

20歳未満でのキャッシングは原則不可

基本的に20歳未満の未成年はキャッシング、カードローンの対象外です。大手消費者金融のひとつであるアコムの申込み条件を見ても「20歳～69歳で安定した収入と返済能力を有する方」となっています。高校を卒業してすぐに働きはじめ、きちんと収入があったとしても融資を受けることはできません。

また、高い時給で塾講師、家庭教師などのアルバイトをしていて、毎月何十万円も稼いでいる大学生もいるでしょう。それでも、18歳、19歳ではキャッシング、カードローンを申し込むことはできないのです。

融資対象に年齢制限がある理由

いったいなぜ、キャッシングやカードローンは20歳以上でなければ利用できないかというと、法律で禁止されているからです。金融機関からお金を借りるというのは一種の契約行為になりますが、民法で未成年の契約行為は無効とされています。

無効というのは「契約をなかったことにできる」という意味です。もし、金融機関が未成年と知りながらお金を貸したとしても、借りた側は返済の義務がないということになります。法律を破り、貸し倒れリスクを負ってまで未成年に融資をしようという金融機関はないといってもよいでしょう。

一部の闇金融に注意！

もしも「未成年OK！」などと宣伝しているキャッシングがあれば闇金融の可能性があります。間違って契約してしまうと法外な金利に苦しむことになるでしょう。しかし、契約は無効にできるので、必ず弁護士に相談するようにしてください。

一部の学生ローンは未成年もOK

学生を対象とした学生ローンの中には未成年でも利用できるものもあります。ただし、大学生、専門学校生のみが対象で、高校生は利用することができません。

また、基本的に親の同意が必要です。「親が保証人になる」などの利用条件があるので「親に内緒でお金を借りたい」という場合、別の方法を考えたいところです。

クレジットカードなら年齢制限なしで融資可能？

「どうにかしてお金を借りたいけど、親にバレる学生ローンは避けたい」という未成年におすすめの裏技があります。それは、クレジットカードのキャッシング枠を使うという方法です。

クレカのキャッシングに年齢制限がない理由

未成年がクレジットカードと作る際には必ず親の同意が必要です。親自身も金融機関と保証人として契約を交わすことになるため、本人が返済できなくなった時には代位弁済しなくてはいけません。つまり、金融機関には貸し倒れとなるリスクがないということです。

以上のような理由からクレジットカードのキャッシング枠を利用すれば未成年でもお金を借りられます。クレジットカードを作るために親に同意してもらう時には「買い物をしたい」ということもできますし、ただちにお金を借りようとしているとはまず思われないでしょう。

クレジットカードの年齢制限

クレジットカードにも年齢制限があり、未成年でも作れるカードはごく一部です。さらに、そのすべてはキャッシング枠を設定しているわけではありません。未成年でも作れてキャッシング枠が設定可能というクレジットカードは、たとえば次のようなものがあります。

三井住友VISAデビュープラスカード
18歳～25歳の学生を対象にしています。三井住友VISAという有名ブランドが発行する学生でも安心して使えるクレジットカードです。セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマート、マクドナルドなど学生がよく使う店舗でポイント還元率がさらに2.0％アップといううれしい特典も！

JCB CARD W
18歳以上39歳以下で本人または配偶者に安定収入がある人を対象としたカードです。学生でもアルバイトなどで定期収入があれば年収が少なくても問題ありません。

学生専用ライフカード
高校生でなければ未成年でもOKです。ライフカード加盟店はもちろんVISA、マスターカード、JCBなどの加盟店でも利用できます。海外旅行先でのカード利用総額の5％を登録口座にキャッシュバックするなどうれしい特典満載です。また、キャッシング枠が10万円と他の学生向けカードよりも大きいのも見逃せません。

キャッシングを賢く活用した学生の体験談

以上のように学生が年齢制限を気にせず、なおかつ安心してキャッシングをしたいならばクレジットカードのキャシング枠を利用するのが正解ということがわかりました。実際にクレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りることに成功した体験談を紹介しましょう。

初めてのキャッシングも不安なし（18歳・大学生）

大学生になって東京で一人暮らしを始めたのですが、都会はどうしても誘惑も多くて……。大学入学と同時にクレジットカードを作っていたので、買い物などはそれで済ませるようにしていました。じつは引き落としが親の口座になっているんですけれどね。

でも、コンパ代とか現金で支払わなくちゃいけないこともあるじゃないですか。手元にお金がなくて困ったなと思っていた時「クレジットカードにキャッシング枠があったはず！」って閃いて。以来、数ヶ月に1度ぐらい1万円ぐらいキャッシングすることもありますね。実家に利用明細も届いているはずですが、少額なためかとくに叱られることもないです。いざという時のために、クレジットカードのキャッシング枠はぜひ設定しておくべきだと思います。

ダブルスクールのためにキャッシング（19歳・大学生）

とにかく大学生のうちに英語力を身に着けたいと思っていたんですが、学校の授業だけでは無理そうで。かといって留学するお金もないので、夜間の専門学校に通うことにしました。でも、入学金が10万円近くすると聞いて一度はあきらめたんです。親にもちょっと頼めそうにないですし……。

そんな時、ネット記事で「未成年でもクレジットカードでキャッシングできる」と読んで「その手があったか！」と、さっそくクレジットカードの一覧などを調べてみました。ライフカードなら10万円借りられるとわかり、その日のうちに申し込みましたね。アルバイト代から無理なく返済できています。ダブルスクールとアルバイトで忙しいながらも充実した毎日です。

年齢制限を気にせずクレカでキャッシング！

最後に、今回の記事のおさらいをしましょう。

• 20歳未満では原則的にキャッシングは不可。
• 未成年でも大学生や専門学校生ならば学生ローンを利用できるが、必ず親の同意が必要。
• 年齢制限を気にせずにお金を借りたいならばクレジットカードのキャッシング枠がおすすめ。ただし、上限は5万円程度のことがほとんど。
• クレジットカードも年齢制限はあるが、18歳以上で高校生でなければまず問題ない。

クレジットカードのキャッシング枠を利用すれば未成年でもお金を借りることはできます。しかし、さすがに高校生のうちは無理です。大学生や専門学校生ならばいくらか借りることもできますが、学生の本文は勉強。くれぐれも返済のためのアルバイトに追われるようなことのないように計画的な利用を心がけてください。